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hi ,我是惊羽,前生物学逃兵,现系统工程沉迷者 . 贝壳签约工程师 , 曾被雇佣为 联拓数科 · 支付研发工程师 、京东 · 京东数科 · 研发工程师、中国移动 · 雄安产业研究院 · 业务中台技术负责人 .

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金融(1) - 产品分类

惊羽
2021-03-16 / 0 评论 / 0 点赞 / 185 阅读 / 6,031 字
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本文为原创作品,感谢您喜欢~

《buukle-策略推荐系统的设计》 ,其大概介绍了基于基金产品的策略推荐设计思路,其中关于基金模型部分的设计比较粗糙,初步检索了一下,小记一下.

一 . 金融产品的分类

[注 : 已脱敏,文章引用部分均来自搜索引擎,工具书.]

大致由以下几点决定

1. 运营机构属性

① 性质
② 规模
③ 资质

2. 产品投资特性

① 投资去向
② 回报期望 (保本or收益 ?)
③ 回报形式
④ 风险系数等 

3. 根据以上有以下表格

大类子类型性质机构规模所需资质投资去向回报形式风险/回报 系数 (大概)
①保险理财理财保险公司规模规模【发行】保险牌照【购买】普通公民日常开销 20%左右 :比如工资、负债准备金、场地、活动等, 投资 80%左右 :一般是权益类、债券、储蓄、地产等①【分红保险】有最低保证利率 ② 【投资连结险】保险账户 + 投资账户,无最低保证利率 ③【万能寿险】最低保障 + 灵活配比缴费
①保险保障保障保险公司规模规模【发行】保险牌照【购买】普通公民同上在满足条件时赔付约定好的金额
②基金货币基金理财基金公司规模【发行】基金管理人牌照【购买】普通公民货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)估算净值涨跌
②基金债券基金理财基金公司规模【发行】基金管理人牌照【购买】普通公民债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证
②基金股票基金理财基金公司规模【发行】基金管理人牌照【购买】普通公民投资于股票估算净值涨跌
②基金混合基金理财基金公司规模【发行】基金管理人牌照【购买】普通公民同时投资于股票、债券和货币市场等估算净值涨跌
③股票A股(RMB普通股,RMB标值,RMB交易)理财股票所属企业规模【发行】上市【购买】普通公民用于投资或公司经营估算净值涨跌
③股票B股(RMB特种股,RMB标值,外币交易)理财股票所属企业规模【发行】上市【购买】外币账户用于投资或公司经营净值涨跌
③股票H股(港股,内地注册,香港上市,外币标值,外币交易)理财股票所属企业规模【发行】上市【购买】外币账户用于投资或公司经营净值涨跌
③股票N股(美股,内地注册,纽约上市,外币标值,外币交易)理财股票所属企业规模【发行】上市【购买】外币账户用于投资或公司经营净值涨跌
③股票S股(内地注册,新加坡上市,外币标值,外币交易)理财股票所属企业规模【发行】上市【购买】外币账户用于投资或公司经营净值涨跌
③股票新三板(国内中小企业发行,需有资质购买)理财股票所属企业规模【发行】高新技术认证或上市公司退回交易【购买】需要投资背景和认证资质用于投资或公司经营净值涨跌
④券商净值理财券商规模【发行】券商牌照【购买】普通公民(实质是交易所代理商)
④券商固收理财券商规模【发行】券商牌照【购买】普通公民(实质是交易所代理商)
⑤私募股权理财募资企业规模【发行】私募牌照【购买】普通公民
⑤私募类固收理财募资企业规模【发行】私募牌照【购买】普通公民
⑥黄金银行理财银行规模【发行】质押登记【购买】普通公民(100万起售)
⑥黄金合格机构理财机构规模【发行】质押登记【购买】普通公民(100万起售)
⑦网贷合格机构理财网贷企业规模网贷牌照
⑧信托 单独
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